Crédit : Elvis Vasquez
Entretien avec : Wael Malkawi, directeur exécutif, ICS Financial Systems
Comment avez-vous vu le secteur financier évoluer en termes de transformation numérique ces dernières années ?
L’un des changements les plus importants a été l’essor des services bancaires numériques et en déplacement, qui ont introduit des solutions innovantes telles que les paiements peer-to-peer, les prêts numériques et les transactions transfrontalières basées sur la technologie blockchain. Nous avons également assisté à l’intégration des technologies d’intelligence artificielle (IA) et d’apprentissage automatique (ML), soutenues par le cloud computing et le big data.
La technologie bancaire ouverte et la connectivité API ont permis aux fintechs tierces de créer et de devenir partie intégrante d’un écosystème financier interconnecté à l’échelle mondiale. Les géants de la technologie comme Apple et Google ont influencé le paysage des services financiers avec l’émergence de la finance intégrée, désormais intégrée à chaque appareil et système d’exploitation, brouillant les frontières entre la technologie quotidienne et la finance.
Pouvez-vous décrire certaines des avancées technologiques majeures qu’ICS Financial Systems a introduites dans le secteur financier ?
ICSFS a apporté des contributions substantielles au secteur financier grâce à sa solution phare, ICS BANKS. Au cours des dernières décennies, ICSFS a dirigé le mouvement mondial vers la banque islamique, étant l’un des premiers fournisseurs de technologies bancaires à numériser le financement conforme à la charia et à proposer des néobanques islamiques. Une étape notable pour les solutions ICS BANKS est l’intégration de la technologie blockchain dans ses systèmes de paiement, améliorant ainsi l’échange de données et la gestion des transactions avec une sécurité et une transparence accrues. En témoigne la mise en œuvre réussie du premier paiement transfrontalier au Moyen-Orient basé sur la technologie blockchain d’Oracle, marquant le début d’une nouvelle ère dans le secteur bancaire mondial.
ICSFS a également modernisé les systèmes bancaires de base en intégrant des services essentiels tels que le traitement en temps réel, l’automatisation, la gestion avancée des données et l’analyse ; en plus d’une longue liste de services numériques qui permettent aux prestataires de services financiers d’adapter leurs produits et d’atteindre davantage de clients, améliorant ainsi considérablement l’inclusion financière.
Comment envisagez-vous l’évolution du rôle de la technologie dans le secteur financier au cours des prochaines années ? Quelles innovations à venir vous enthousiasment le plus ?
La technologie va tout remodeler, depuis l’expérience client et le service client jusqu’aux opérations back-end. Plusieurs tendances et innovations clés seront à l’origine de ce changement, avec l’IA et le ML en première ligne. Ces technologies deviendront plus sophistiquées, permettant des services financiers hyper-personnalisés, des analyses prédictives du comportement des clients et une détection avancée des fraudes. Les assistants virtuels basés sur l’IA géreront probablement la plupart des interactions avec les clients, offrant une assistance instantanée et personnalisée ainsi qu’une portée améliorée des produits. Nous espérons que les stratégies d’investissement basées sur l’IA démocratiseront la gestion de patrimoine en proposant une planification financière à faible coût basée sur des algorithmes.
Alors que la blockchain est déjà utilisée dans les paiements transfrontaliers, les transactions sécurisées et l’échange de données, son rôle devrait s’étendre, formant l’épine dorsale d’écosystèmes financiers plus décentralisés. L’informatique quantique, bien qu’à ses balbutiements, pourrait révolutionner la modélisation financière, l’évaluation des risques et la cryptographie, en offrant la possibilité de traiter de grandes quantités de données à des vitesses sans précédent. Parallèlement, avec l’importance croissante accordée à la durabilité, les institutions financières tireront parti des technologies avancées pour suivre, mesurer et améliorer l’impact environnemental et social des investissements.
De quelle manière vos solutions aident-elles les banques et les institutions financières à personnaliser leurs interactions avec leurs clients ?
Grâce à l’apprentissage automatique, à des analyses avancées et à des rapports intelligents, ICS BANKS permet aux banques d’obtenir des informations précieuses sur le comportement, les préférences et l’historique financier des clients. Cette approche basée sur les données permet aux prestataires de services financiers de proposer des produits, services et recommandations financiers sur mesure qui répondent aux besoins individuels des clients. Par exemple, les banques peuvent suggérer des produits de prêt sur mesure, des opportunités d’investissement ou des plans d’épargne qui correspondent aux objectifs financiers et aux habitudes de dépenses d’un client. ICS BANKS facilite également la communication personnalisée via les canaux préférés du client, tels que l’e-mail, les SMS ou les applications mobiles. Cela permet de nouer des relations plus solides et garantit une expérience bancaire plus pertinente et plus engageante.
Quels sont les défis les plus courants auxquels les banques sont confrontées lors de la mise en œuvre de nouvelles solutions technologiques ?
L’écosystème financier d’aujourd’hui nécessite une interconnectivité entre les différents prestataires de services financiers, fintechs et organismes de réglementation, ce qui dicte des exigences d’intégration nouvelles et évolutives. Les banques sont donc souvent confrontées à plusieurs défis communs, tels que l’intégration avec les systèmes existants, la garantie de la sécurité des données et la conformité réglementaire tout en gérant les coûts. De nombreuses banques s’appuient encore sur des systèmes de base obsolètes, ce qui rend difficile l’intégration de technologies modernes sans perturber les opérations existantes. ICS BANKS répond à ce problème en proposant des solutions modulaires et évolutives qui offrent une intégration transparente via sa plateforme Open Banking, permettant aux banques de mettre à niveau des composants spécifiques sans remanier l’ensemble de leur infrastructure.
Pour répondre aux problèmes de sécurité et de confidentialité des données, nos solutions intègrent des fonctionnalités de sécurité avancées, notamment l’authentification multicouche, le cryptage et la détection des fraudes, tout en fournissant des outils pour garantir la conformité aux réglementations financières internationales telles que AML et IFRS 9.
Nos solutions évolutives et primées à plusieurs reprises peuvent être adaptées à n’importe quelle organisation, quels que soient sa taille et son module métier. ICS BANKS comprend une suite complète de solutions logicielles liées aux services bancaires conventionnels, islamiques et numériques, couvrant des secteurs bancaires vitaux tels que la banque d’investissement, la microfinance, les solutions bancaires de détail et d’entreprise, pour n’en nommer que quelques-uns.
Les mises à niveau technologiques à grande échelle nécessitent souvent des investissements financiers considérables. Les solutions modulaires d’ICS BANKS et les différentes options de déploiement réduisent les coûts d’infrastructure initiaux et permettent aux banques d’adapter leurs services en fonction de la demande, sans complexité. Ce modèle de tarification flexible permet aux institutions d’adopter la technologie dont elles ont besoin de manière rentable.
Comment les institutions financières peuvent-elles améliorer leur infrastructure technologique pour améliorer l’expérience client ?
L’adoption de solutions basées sur le cloud constitue une stratégie cruciale pour les institutions financières, offrant une évolutivité, un déploiement de services plus rapide et la capacité de traiter des transactions en temps réel, tout en réduisant considérablement les coûts opérationnels.
Nous espérons que les stratégies d’investissement basées sur l’IA démocratiseront la gestion de patrimoine.
Le cloud computing permet non seulement une disponibilité des services 24 heures sur 24, mais offre également un stockage sécurisé des données, améliorant à la fois l’efficacité et la satisfaction des clients. Des mesures de cybersécurité robustes, telles que le cryptage et l’authentification multifacteur, sont essentielles, en particulier lors de l’adoption d’outils basés sur le cloud ou basés sur l’IA. De plus, une formation approfondie du personnel et une gestion proactive du changement sont essentielles pour garantir que les employés puissent tirer pleinement parti de ces nouvelles technologies, ce qui se traduira par une transition plus fluide et un service client amélioré.
Comment vos solutions aident-elles les banques et les institutions financières à gérer et à exploiter les données des clients tout en garantissant la confidentialité et la sécurité ?
Pour garantir la confidentialité et la sécurité des données, ICS BANKS intègre des mécanismes de sécurité à plusieurs niveaux, notamment le cryptage, l’authentification multifacteur et les contrôles d’accès basés sur les rôles. Ces mesures contribuent à protéger les données sensibles des clients contre les accès non autorisés et les cybermenaces potentielles.
De plus, la conformité de la plateforme aux normes et réglementations internationales, telles que le RGPD et les IFRS, garantit que les pratiques de gestion des données sont alignées sur les exigences mondiales en matière de confidentialité et de sécurité. ICS BANKS offre également des capacités de surveillance et de détection des fraudes en temps réel grâce à des algorithmes avancés, qui analysent en permanence les transactions pour identifier les activités suspectes et atténuer les risques.
Comment voyez-vous la concurrence des sociétés fintech et des start-ups technologiques influencer la demande pour vos solutions technologiques ?
En tant que fournisseur de solutions bancaires complètes, nous considérons les fintechs et les start-ups technologiques non pas comme des concurrents mais comme des partenaires dans la création d’un écosystème financier fiable, innovant, sécurisé et diversifié qui améliore l’inclusion financière et l’engagement des clients.
L’essor de la fintech a sans aucun doute transformé le secteur des technologies bancaires, favorisant l’innovation et une croissance disruptive tout en remodelant les attentes des clients et l’expérience utilisateur. Pour conserver notre avance sur ce marché en évolution rapide, ICSFS donne la priorité à l’innovation, à la flexibilité et à l’orientation client. Nos solutions facilitent l’adoption progressive de nouvelles technologies sans remanier les systèmes existants ni perturber les opérations.
Il est essentiel que nous construisions des partenariats solides avec nos clients, en fournissant des solutions sur mesure qui répondent à des défis commerciaux spécifiques tout en garantissant la conformité réglementaire et une sécurité solide. C’est pourquoi nous considérons l’essor des fintechs comme une opportunité de croissance pour notre entreprise ainsi que pour nos clients actuels et nouveaux. Cela est dû à la grande évolutivité et à la modularité de nos solutions bancaires, qui nous permettent d’ajouter dynamiquement de nouvelles tendances commerciales à des coûts abordables.
Quelle est l’importance de la collaboration avec les banques et les institutions financières dans le développement de nouvelles solutions technologiques ? Pouvez-vous donner un exemple de collaboration réussie ?
La collaboration avec les banques et les institutions financières est cruciale pour développer de nouvelles solutions et innovations technologiques, car elle permet une compréhension plus approfondie des défis et des besoins opérationnels du monde réel. En travaillant en étroite collaboration avec les institutions financières, les fournisseurs de technologies comme ICSFS peuvent créer des solutions sur mesure qui non seulement répondent aux exigences spécifiques de chaque institution, mais repoussent également les limites de l’innovation dans le secteur financier.
L’adoption de solutions basées sur le cloud est une stratégie cruciale pour les institutions financières
Un excellent exemple de collaboration réussie est le développement par l’ICSFS d’une plateforme numérique de prêt islamique en partenariat avec diverses institutions financières. Cette plateforme a révolutionné le processus de demande de prêt en intégrant des algorithmes avancés, une analyse de données en temps réel et des modèles automatisés d’évaluation des risques. En travaillant en étroite collaboration avec les institutions financières et les agences d’évaluation du crédit, ICSFS a pu rationaliser l’ensemble du cycle de vie du prêt – de la demande au décaissement – permettant des approbations plus rapides, des délais de traitement réduits et une sécurité renforcée.
Quels conseils donneriez-vous aux banques et institutions financières qui cherchent à améliorer leur infrastructure technologique et leurs capacités numériques ?
Nous suggérons d’adopter une approche centrée sur le client et sur la sécurité, associée à des solutions technologiques avancées et flexibles. L’une des premières étapes consiste à adopter des plates-formes cloud évolutives qui offrent la flexibilité et la rentabilité nécessaires pour gérer des volumes de transactions croissants, déployer rapidement de nouveaux services et alléger la charge de maintenance des centres de données physiques.
Les institutions doivent donner la priorité à une expérience omnicanal qui permet aux clients d’accéder aux services à tout moment, n’importe où et sur n’importe quel appareil. Cette expérience transparente peut être rendue possible par des technologies avancées telles que l’architecture API ouverte. Les technologies basées sur l’IA devraient également être au cœur de cette transformation, prenant en charge des outils tels que les chatbots, les assistants virtuels et les recommandations financières personnalisées. Les architectures système évolutives et les plateformes Open Banking permettent de tels ajouts rapidement et sans tracas. À mesure que les capacités numériques se développent, les risques de cybermenaces et de violations de données augmentent également.
Pour cette raison, des mesures de cybersécurité robustes telles que le cryptage, l’authentification multifacteur et la détection des fraudes basée sur l’IA sont essentielles.
Quels sont les objectifs à long terme de votre entreprise pour son rôle dans la transformation numérique du secteur financier et comment mesurerez-vous le succès ?
Notre objectif est d’ouvrir la voie en aidant les banques et les institutions financières à adopter des technologies de nouvelle génération pour améliorer l’efficacité opérationnelle, améliorer l’expérience client et promouvoir une croissance durable. Nous continuerons d’améliorer notre solution bancaire phare, ICS BANKS, en intégrant les technologies émergentes au fur et à mesure de leur sortie. Nous mesurerons le succès à l’aide d’indicateurs de performance clés, notamment l’amélioration de l’efficacité opérationnelle, la satisfaction des clients et l’expansion du marché. En nous concentrant sur l’innovation continue, l’évolutivité et la réussite de nos clients, nous visons à consolider notre position de partenaire de premier plan pour façonner l’avenir de la transformation numérique du secteur financier.