World’s Best Digital Banks 2024: Global And Regional Winners

Les banques exploitent l’IA, les API et les technologies agiles pour rivaliser avec les fintechs et améliorer l’expérience client.

Le dynamisme de la banque numérique continue de prévaloir, alors que les banques intensifient leurs efforts de transformation pour suivre le rythme des progrès technologiques rapides. Ces avancées les aident à répondre aux attentes des clients et à rivaliser avec les acteurs plus agiles des Big Tech et de la Fintech, une menace toujours présente.

Lors de l’événement Sibos de cette année, qui s’est tenu à Pékin, on a constaté une augmentation notable du nombre de participants non bancaires, notamment des fintechs et des prestataires de paiement. Il y a également eu une table ronde sur les agrégateurs de portefeuilles qui deviennent membres de Swift. Les acteurs non bancaires ayant mis les bouchées doubles alors que les banques n’y étaient pas préparées, la réalité du paysage bancaire actuel est qu’il n’est plus l’apanage exclusif des banques.

L’intelligence artificielle (IA) a le potentiel de contribuer à l’efficacité, de développer l’innovation et de personnaliser les expériences de manière à donner aux banques un avantage concurrentiel et à trouver un écho auprès des consommateurs modernes. L’IA n’est pas nouvelle ; les banques l’utilisent depuis de nombreuses années pour l’évaluation du crédit et la détection des fraudes. Cependant, à mesure que la technologie de l’IA continue d’évoluer, elle conduit à des applications bancaires plus sophistiquées et innovantes, ouvrant la voie à des modèles avancés de services personnalisés.

(Vous trouverez ci-dessous les gagnants du deuxième tour. Les gagnants du premier tour ont été annoncés dans l’édition de septembre.)

Banque de Géorgie (BOG), notre lauréate des prix de la meilleure banque numérique au monde et de la meilleure banque numérique grand public, a déployé de grands efforts pour adapter ses solutions aux besoins spécifiques des clients grâce à la puissance de l’apprentissage automatique et de l’IA. « Nous nous efforçons d’offrir une expérience utilisateur centrée sur le client, simple et inclusive », déclare Archil Gachechiladze, PDG de la banque.

Comme BOG, Isbank, qui remporte le prix de la meilleure application bancaire mobile parmi les banques numériques grand public, offre une fonctionnalité de super-application. Le PDG adjoint, Sezgin Lüle, affirme que 750 000 personnes ont enregistré leur voiture sur l’application İşCep. « Cela signifie que nous connaissons l’âge de leurs voitures et leur kilométrage. Nous pouvons leur dire quand ils ont besoin de faire entretenir leur voiture et leur demander s’ils souhaitent renouveler leur voiture. La puissance de l’IA nous permet de suggérer des nudges intelligents.

Les capacités d’IA aident également à prédire si les petites et moyennes entreprises (PME) clientes d’Isbank connaîtront un excédent ou un déficit de trésorerie au cours d’une période spécifique au cours des 12 prochains mois. «Cela signifie que nous pouvons leur offrir des facilités de financement supplémentaires ou leur demander s’ils souhaitent utiliser les fonds excédentaires comme opportunité d’investissement», explique Lüle.

Banque TDla meilleure banque numérique grand public en Amérique du Nord, a préconisé l’utilisation de « nudges » améliorés par l’IA dans son application et utilise désormais l’IA générative pour accélérer les demandes de prêt hypothécaire et le développement de codes.

La Slovaquie Banque des Tatras remporte le prix du meilleur site adaptatif de services bancaires mobiles parmi les banques numériques grand public, utilisant l’apprentissage automatique pour son plan de dépenses, qui comprend un service de prévision des paiements qui utilise des algorithmes de pronostic pour lui permettre d’avertir les utilisateurs des dépenses récurrentes, les aidant ainsi à mieux gérer leur flux de trésorerie entre les salaires. paiements.

Des API facilitant la numérisation

Les interfaces de programmation d’applications (API) sont des outils permettant des fonctionnalités plus avancées. En écoutant ses clients, DBSlauréat de plusieurs prix mondiaux et régionaux, identifie et développe des solutions efficaces pour atteindre des objectifs particuliers et pour résoudre des problèmes ou des défis spécifiques. Cela contribue à alimenter la transformation des entreprises dans tous les secteurs et est renforcé par les API. Avec plus de 280 API, DBS possède la bibliothèque d’API de banque d’entreprise la plus complète de toutes les banques et a connu une croissance de plus de 61 % d’une année sur l’autre, avec 386 millions d’appels en 2023.

« Nous nous sommes vraiment réinventés pour passer d’une poussée de produit à un cas d’utilisation de proposition, en nous incarnant réellement dans le parcours de nos clients », déclare Tesy Mathew, responsable du groupe Cash Product Management, Global Transaction Services, chez DBS. “Cela nous aide à vraiment examiner quel est leur travail à faire et quelle est la meilleure façon de le faire.”

Avec DBS RAPID, les clients peuvent accéder à 180 API hautement modulaires pour répondre à différents besoins, tels que le traitement en temps réel (RTP) des paiements, des créances et des demandes d’informations. Qu’il s’agisse d’entreprises de covoiturage où les conducteurs souhaitent être payés instantanément plutôt que d’attendre quelques jours, ou de paiements instantanés de réclamations d’assurance, Mathew affirme que DBS peut s’intégrer de manière transparente dans le processus à tout moment pour répondre aux besoins des clients. .

Au cours des 12 derniers mois, Banque d’Amériquelauréat du prix du meilleur site bancaire intégré grand public, a constaté une augmentation de 51 % du nombre de clients utilisant les API via sa plateforme bancaire numérique CashPro. Les entreprises cherchent à profiter des avantages de vitesses de transaction plus rapides. Les systèmes RTP apportent des avantages et des défis aux banques et aux entreprises qui cherchent à répondre aux attentes des clients en matière de paiements instantanés. Les API fournissent un moyen de le faire ; cependant, de nombreuses entreprises doivent d’abord mettre à jour leurs systèmes back-end.

« L’un de nos objectifs est de démystifier le nouveau paysage des paiements afin que les clients puissent en profiter », déclare AJ McCray, responsable des paiements mondiaux d’entreprise dans les services de transactions mondiales chez Bank of America. « Nous travaillons avec nos clients pour évaluer comment, en utilisant leur infrastructure existante, ils peuvent utiliser de nouvelles solutions pour résoudre leurs problèmes ou leurs objectifs spécifiques. Lors de la sélection des meilleurs modes de paiement, McCray affirme que les trésoriers ne devraient pas avoir à se poser cette question. «Ils devraient simplement partager leurs priorités, qu’il s’agisse du coût, de la rapidité ou d’autre chose. Nous prendrions alors ces informations et acheminerions le paiement de manière appropriée.

Mise à jour de l’architecture

En créant une plateforme bancaire de base interne, numérique et cloud native, Santandernotre meilleure banque numérique d’entreprise/institutionnelle en Europe occidentale, a permis le traitement parallèle de diverses opérations bancaires. Cela aidera Santander à devenir entièrement numérique, ce qui entraînera un traitement des transactions plus rapide, une expérience client améliorée et une efficacité opérationnelle accrue.

Citinotre lauréate du prix de la meilleure banque numérique d’entreprise/institutionnelle en Amérique du Nord, s’est également tournée vers la technologie pour fournir une architecture basée sur les microservices et axée sur le cloud. CitiDirect offre toutes les fonctionnalités fournies par les solutions de trésorerie et de commerce de Citi. Naveed Anwar, responsable des plates-formes et des services de données, affirme que les innovations récentes incluent de nouvelles fonctionnalités avancées. « Notre présence mondiale s’étend à plus de 90 pays et nos investissements dans les expériences numériques telles que l’intégration, le libre-service et le moteur de recherche sont comparables à ceux des meilleures entreprises technologiques », déclare-t-il. « Nous avons également créé Citi Token Services, qui est intégré à CitiDirect, en utilisant la technologie du grand livre distribué et des contrats intelligents. Citi a créé une plateforme brevetée de paiement et de liquidité programmable, qui réduira les coûts et rationalisera les processus.

Tout en bénéficiant déjà de sa banque numérique Nomo, conforme à la charia, Banque Boubyanla meilleure banque numérique islamique au monde et au Moyen-Orient, s’est associée à Temenos pour créer une architecture ouverte, cloud native et axée sur les API. Cette architecture offrira un meilleur accès aux capacités bancaires modernes, avec de riches fonctionnalités bancaires islamiques.

La collaboration avec IBM pour intégrer des solutions de cloud hybride et d’IA a aidé Banque Alinma, notre lauréat Best in Transformation, pour passer d’applications uniques à des applications polyvalentes, qui incluent à la fois des modèles financiers intégrés et ouverts, permettant à la banque saoudienne de distribuer efficacement ses services, de devenir un orchestrateur de l’écosystème numérique et d’adapter les parcours du cycle de vie des clients. Les utilisateurs sont désormais en mesure de gérer plusieurs comptes et investissements, d’acheter et de payer des factures et de recevoir des offres personnalisées, tandis qu’Alinma a bénéficié d’un nombre croissant de clients intégrés via les canaux numériques : une croissance de 40 % des transactions numériques et une augmentation de 75 % des transactions financières numériques.

Pour tous nos gagnants, la clé pour offrir des expériences bancaires numériques avancées réside dans l’innovation technologique, une conception centrée sur le client et des mesures de sécurité robustes. En adoptant des méthodologies agiles et une architecture technique avancée, les banques peuvent s’adapter rapidement à l’évolution des besoins des clients et à la dynamique du marché et prouver qu’elles sont plus qu’à la hauteur des établissements non bancaires. De l’IA qui permet aux banques d’offrir des services sur mesure à une échelle sans précédent, à l’expérience utilisateur fluide créée sur tous les canaux via des interfaces intuitives, les banques disposent des outils nécessaires pour rivaliser d’une manière qui semblait inimaginable il y a quelques années à peine.

L’expansion du système bancaire ouvert, qui permet le partage sécurisé de données entre les banques, les fintechs et les fournisseurs tiers via des API, continuera à permettre aux banques de fournir des services financiers personnalisés à mesure que l’avenir du secteur bancaire continue d’être réinventé.